ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) : ประวัติองค์กรและพัฒนาการ : บริการที่น่าสนใจ : ความโดดเด่น

ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) เป็นสถาบันการเงินที่ถูกจัดตั้งขึ้น เพื่อสนับสนุนการเกษตรในประเทศไทย โดยมีเป้าหมายเพื่อเสริมสร้างความมั่นคงทางด้านอาหาร และเพิ่มประสิทธิภาพให้แก่เกษตรกรไทย ทางธนาคารได้ให้บริการทางการเงินและเครดิตที่หลากหลาย เพื่อตอบสนองความต้องการของเกษตรกรในทุกระดับ พร้อมทั้งส่งเสริมการประกอบอาชีพเกี่ยวกับการเกษตรที่ยั่งยืน

ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.)

ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร มีชื่อที่เรียกกันโดยทั่วไปว่า ธนาคาร ธ.ก.ส. เป็นธนาคารที่ชาวเกษตรกร หรือชาวไร่ชาวนา รู้จักกันเป็นอย่างดี เนื่องจากเป็นธนาคารที่จัดตั้งขึ้นมา เพื่อกลุ่มชาวเกษตรกรไทย โดยมีประวัติความเป็นมา และมีการพัฒนา ดังนี้

ประวัติและการพัฒนาการ

• ธนาคาร ธ.ก.ส. จัดตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 1 พฤศจิกายน พ.ศ. 2510 โดยมีวัตถุประสงค์หลัก เพื่อสนับสนุนการเกษตรในประเทศไทย
• ตั้งแต่เริ่มต้น ทางธนาคารมุ่งมั่นให้บริการทางการเงินและสินเชื่อที่หลากหลายแก่เกษตรกร พร้อมกับการสนับสนุนการพัฒนาทักษะ และเพิ่มประสิทธิภาพการผลิตให้กับเกษตรกรไทย
• ทางธนาคารมีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมนโยบายของรัฐบาล เพื่อเสริมสร้างความมั่งคงด้านอาหารและการพัฒนาชนบท ซึ่งรวมถึงการสนับสนุนโครงการต่างๆ เช่น โครงการธนาคารน้ำ เพื่อช่วยเหลือเกษตรกรในการจัดการน้ำอย่างมีประสิทธิภาพ
• การขยายขอบเขตการให้บริการของธนาคาร ได้มีการให้คำปรึกษาทางการเงิน การจัดการความเสี่ยง และการสนับสนุนด้านเทคโนโลยีใหม่ๆ ในภาคการเกษตร
• สำหรับช่วงเวลาที่ผ่านมา ทางธนาคาร ธ.ก.ส. ได้เป็นส่วนสำคัญในการสนับสนุนการพัฒนาเกษตรกรรมไทย และยังคงตั้งมั่น เพื่อช่วยเหลือเกษตรกรไทย ให้สามารถแข่งขันได้ในตลาดโลก
• รวมถึงการปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงทางสภาพภูมิอากาศ และการใช้ทรัพยากรอย่างยั่งยืน

บริการที่น่าสนใจ ของธนาคาร ธ.ก.ส.

เนื่องจาก ธนาคาร ธ.ก.ส. มีการจัดตั้งขึ้นมา เพื่อกลุ่มชาวเกษตรไทย จึงทำให้มีผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบสนองต่อลูกค้ากลุ่มนี้แบบเฉพาะเจาะจง โดยบริการที่น่าสนใจของธนาคาร ธ.ก.ส. มีดังนี้

บริการด้านเงินฝาก

• บัญชีออมทรัพย์ : บัญชีนี้เหมาะสำหรับเกษตรกรและผู้ที่ต้องการออมเงิน เพื่อใช้ในอนาคตหรือเป็นเงินสำรอง เสนออัตราดอกเบี้ยที่คุ้มค่า และสามารถถอนเงินได้ตามความต้องการโดยไม่มีข้อจำกัด ได้แก่
  • เงินฝากออมทรัพย์ : เปิดบัญชีขั้นต่ำ 50 บาท ฝาก-ถอนไม่มีกำหนด รับดอกเบี้ยทุก 6 เดือน
  • เงินฝากออมทรัพย์ทวีโชค : เป็นบัญชีเงินฝากที่ได้ทั้งดอกเบี้ยเงินฝาก และมีการจับรางวัล แต่ปัจจุบัน ตั้งแต่วันที่ 1 ก.ค. 2566 มีการยกเลิกการจับรางวัล เหลือเพียงการให้ผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยเงินฝากเท่านั้น
  • เงินฝากออมทรัพย์พิเศษ : เปิดบัญชีขั้นต่ำ 10,000 บาท คิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ถ้ายอดคงเหลือต่ำกว่า 10,000 บาท จะคิดให้ในอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์
  • เงินฝากออมทรัพย์โครงการ : เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ที่จัดทำขึ้นมาเป็นโครงการ ณ ช่วงเวลาใดเวลาหนึ่ง ลูกค้าสามารถติดตามแต่ละโครงการได้ ณ ช่วงเวลานั้นๆ
• บัญชีเงินฝากประจำ : เป็นบัญชีเงินฝากที่เสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินในระยะยาว และไม่จำเป็นต้องใช้เงินในช่วงเวลานั้น มีระยะเวลาการฝากที่หลากหลายตั้งแต่ 3 เดือนถึงหลายปี
• บัญชีกระแสรายวัน : เหมาะสำหรับเกษตรกร และผู้ประกอบการที่ต้องการบริหารจัดการการเงิน และการชำระเงินในการดำเนินธุรกิจประจำวัน ซึ่งต้องการความสะดวกในการเข้าถึงเงินสด และการทำธุรกรรมผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งมี 2 ประเภท ได้แก่
  • เงินฝากกระแสรายวัน : เปิดบัญชีขั้นต่ำ 10,000 บาท เป็นบัญชีสำหรับบุคคลธรรมดา ที่บรรลุนิติภาวะ และนิติบุคคล
  • กระแสรายวัน Plus : เปิดบัญชีขั้นต่ำ 10,000 บาท เป็นบัญชีสำหรับผู้ประกอบการที่เป็นบุคคลธรรมดา และนิติบุคคล

บริการด้านสินเชื่อ

• สินเชื่อสำหรับลูกค้าบุคคล : เป็นสินเชื่อสำหรับบุคคลทั่วไป ซึ่งจะมุ่งเน้นไปที่บุคคลที่มีอาชีพเกษตรกร ทางธนาคารได้เสนอสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านการเกษตร ไม่ว่าจะเป็นค่าปุ๋ย ค่ายา หรือค่านวัตกรรมทางการเกษตรต่างๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ เพื่อเป็นการช่วยเหลือกลุ่มอาชีพเกษตรกร ปัจจุบันมีบริการสินเชื่อทั้งสิ้น 6 บริการ ได้แก่
  • สินเชื่อภายใต้ BCG Model
  • สินเชื่อแทนคุณ
  • สินเชื่อนวัตกรรมดี มีเงินทุน
  • สินเชื่อสานฝันสร้างอาชีพ
  • สินเชื่อเงินด่วน A-CASH
  • สินเชื่อผู้ใช้บริการเงินฝากกับ ธ.ก.ส.
• สินเชื่อสำหรับลูกค้าผู้ประกอบการ : เป็นสินเชื่อสำหรับลูกค้าผู้ประกอบกิจการ เช่น SME หรือผู้ประกอบธุรกิจเกี่ยวข้องกับการเกษตร เป็นต้น เพื่อส่งเสริมความแข็งแกร่งทางการเงินให้กับธุรกิจ จะได้มีขับเคลื่อนไปได้อย่างแข็งแรงและมั่นคง ส่งเสริมการนำนวัตกรรมใหม่ๆ มาใช้กับธุรกิจภาคการเกษตร ปัจจุบันให้บริการสินเชื่อสำหรับลูกค้าผู้ประกอบการทั้งสิ้น 7 บริการ ได้แก่
  • สินเชื่อภายใต้ BCG Model
  • โครงการสินเชื่อกองทุนหมู่บ้านและชุมชนเมือง
  • สินเชื่อเพื่อสนับสนุนการลงทุนของผู้ประกอบธุรกิจ
  • สินเชื่อเสริมแกร่ง SME เกษตร
  • โครงการสินเชื่อธุรกิจชุมชนสร้างไทย
  • สินเชื่อระยะสั้นประเภทตั๋วสัญญาใช้เงิน
  • มาตรการสนับสนุนการให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบธุรกิจ
• สินเชื่อสำหรับลูกค้าสหกรณ์ กลุ่ม องค์กร : เป็นสินเชื่อสำหรับสถาบันการเกษตร และสหกรณ์ออมทรัพย์ มีเป้าหมายเพื่อการขยายธุรกิจและเพิ่มศักยภาพการดำเนินงานของสถาบันการเกษตร และสหกรณ์ออมทรัพย์ ปัจจุบันมีบริการสินเชื่อสำหรับลูกค้าสหกรณ์ กลุ่ม องค์กร ทั้งสิ้น 3 บริการ ได้แก่
  • สินเชื่อภายใต้ BCG Model
  • โครงการสนับสนุนการขยายธุรกิจและเพิ่มศักยภาพการดำเนินงานของสถาบันเกษตรกร
  • สินเชื่อสหกรณ์ออมทรัพย์

บริการด้านสลากออมทรัพย์

• เป็นการฝากเงิน โดยการซื้อสลากออมทรัพย์ของทางธนาคาร ธ.ก.ส.
• จำหน่ายสลากใบละ 50 บาท มีระยะเวลาในการฝาก 2 ปี
• และในระหว่างการฝาก 2 ปีนี้ ผู้ที่ซื้อสลากออมทรัพย์ จะมีสิทธิ์ลุ้นรางวัลในทุกวันที่ 16 ของเดือน
• เมื่อครบ 2 ปีแล้ว ลูกค้าสามารถนำถอนเงินฝากทั้งหมดออกมาได้ โดยจะได้รับดอกเบี้ย 0.070 ต่อปี
• หากถอนออกมาก่อนกำหนด จะไม่ได้รับดอกเบี้ย และหากฝากไม่ถึง 3 เดือน จะมีการหักค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

บริการด้านเงินฝากสงเคราะห์ชีวิต

• เป็นหนึ่งในบริการที่ถูกออกแบบมา เพื่อเสนอความคุ้มครองและประโยชน์ด้านการออมเงิน ให้กับเกษตรกรและประชาชนทั่วไป
• โดยมุ่งเน้นให้ผู้ฝาก สามารถมีเงินออมสำหรับระยะยาว พร้อมกับการรับประกันความคุ้มครองทางการเงิน ในกรณีของสถานการณ์ไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วยหรือการเสียชีวิต
• สิ่งนี้ช่วยให้เกษตรกรมีความมั่นคงทางการเงิน และการป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตได้
• ปัจจุบันมีบริการด้านเงินฝากสงเคราะห์ชีวิต ทั้งสิ้น 5 บริการ ได้แก่
  • ธกส. มอบรัก 1/1
  • ธกส. รักคุณ
  • ธกส. เพิ่มรัก3 12/10
  • ธกส. ทวีรัก 99
  • BaacLife Online เงินฝากสงเคราะห์ชีวิต

บริการด้านธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์

• ธนาคารออนไลน์ (BAAC Online Banking) : ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีของตนผ่านเว็บไซต์ของธนาคารเพื่อทำธุรกรรมต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นการตรวจสอบยอดเงิน การโอนเงิน การชำระบิล และการตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติ
• แอปพลิเคชันมือถือ (BAAC A-Mobile) : แอปมือถือที่ออกแบบมา เพื่อให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้จากทุกที่ ทุกเวลา โดยไม่ต้องไปที่สาขา ไม่ว่าจะเป็นการโอนเงิน การเช็คยอดเงิน การชำระค่าบริการต่างๆ และการเข้าถึงบริการทางการเงินอื่นๆ
• ATM และเครื่องฝากเงินอัตโนมัติ : ธนาคารมีเครื่อง ATM และเครื่องฝากเงินที่กระจายอยู่ทั่วประเทศ ช่วยให้ลูกค้าสามารถฝาก ถอน โอน และตรวจสอบยอดเงินได้อย่างง่ายดาย
• ระบบชำระเงินอัตโนมัติผ่าน Direct Debit และบริการชำระเงินบิลออนไลน์ : บริการนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระค่าบริการประจำ เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ และค่าโทรศัพท์ รวมถึงการชำระเงินอื่นๆ ได้อย่างสะดวกสบายโดยอัตโนมัติ
• บริการธุรกรรมผ่าน SMS และการแจ้งเตือนทางโทรศัพท์ : ลูกค้าสามารถรับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับธุรกรรมที่สำคัญ และการเคลื่อนไหวในบัญชีของตนผ่าน SMS หรือโทรศัพท์ เพิ่มความมั่นใจในการจัดการบัญชีได้อย่างปลอดภัย

บริการด้านธุรกิจต่างประเทศ

• ธนาคาร ธ.ก.ส. มีบริการด้านธุรกิจต่างประเทศที่ตอบสนองความต้องการของเกษตรกร และผู้ประกอบการ ที่มีกิจกรรมทางการค้าและการลงทุนข้ามประเทศ
• บริการเหล่านี้ มีไว้เพื่อสนับสนุนการส่งออกผลิตผลการเกษตร และการนำเข้าวัตถุดิบ หรือเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับการเกษตร
• ปัจจุบันมีบริการด้านธุรกิจต่างประเทศทั้งสิ้น 5 บริการ ได้แก่
• บริการการค้าต่างประเทศ
• บริการโอนเงินต่างประเทศขาออก Outward Remittance
• บริการโอนเงินต่างประเทศขาเข้า Inward Remittance
• บริการโอนเงินระหว่างไทย-ลาว
• บริการโอนเงินด่วนระหว่างประเทศ เวสเทิร์น ยูเนี่ยน

บริการด้านธุรกรรมทางการเงิน

• เช็คและตั๋วเงิน : เป็นบริการเกี่ยวกับแคชเชียร์เช็ค เช็คของขวัญ และระบบการหักบัญชีเช็คด้วยภาพเช็ค (ICS)
• การโอนเงิน : เป็นบริการเกี่ยวกับการโอนเงินต่างๆ ดังนี้
  • การโอนเงินต่างสำนักงาน : ธนาคารให้บริการโอนเงินต่างสำนักงาน ด้วยระบบคอมพิวเตอร์ และคอมพิวเตอร์ออนไลน์ ที่ทันสมัย สะดวก รวดเร็ว โดยขอใช้บริการ ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ
  • การโอนเงินเพื่อชำระหนี้เงินกู้ : เป็นการให้บริการโอนเงิน ชำระหนี้เงินกู้ของลูกค้า โดยแจ้งความจำนง ขอใช้บริการได้ที่ ทุกสาขาทั่วประเทศ
  • การโอนเงินระบบเวสเทิร์น ยูเนี่ยน
• บริการรับชำระค่าสินค้าและบริการ : เป็นบริการที่อำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าที่มีบัญชีเงินฝากกับทาง ธ.ก.ส. สามารถหักบัญชีเพื่อชำระค่าน้ำประปา ค่าไฟฟ้า ค่าโทรศัพท์ ค่าเบี้ยประกัน ค่าเช่าซื้อ/สินเชื่อ ค่าเงินสมทบประกันสังคม รวมถึงค่าสินค้าและบริการอื่น โดยให้ชำระด้วยการหักเงินในบัญชี
• บริการหักบัญชีอัตโนมัติ : เป็นบริการที่ช่วยให้ลูกค้าสะดวกและประหยัดเวลา ในการจ่ายค่าใช้จ่าย และค่าใช้บริการการ โดยจะให้บริการหักเงินจากบัญชีเงินฝากโดยอัตโนมัติ เพื่อชำระค่าสินค้าและบริการ
• บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (Money Exchange) : เป็นบริการเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าทั้งชาวไทยและชาวต่างชาติ ให้ได้รับความสะดวกสบายในการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และสามารถทำการซื้อ – ขายธนบัตรต่างประเทศได้อย่างสะดวก
• บริการให้เช่าตู้นิรภัยธนาคาร : เป็นหนึ่งในบริการที่ทางธนาคารให้บริการ เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่ต้องการเก็บรักษาเอกสารสำคัญ วัตถุมีค่า หรือสินทรัพย์อื่นๆ ให้ปลอดภัยจากการโจรกรรม การเสียหาย หรือการสูญหาย

บริการด้านกองทุนธนาคารอิสลาม

• ธนาคาร ธ.ก.ส. มีการให้บริการด้านกองทุนธนาคารอิสลาม โดยเป็นบริการที่ออกแบบมาสำหรับลูกค้าอิสลาม ซึ่งมีบริการดังนี้
  • เงินฝากระบบอิสลาม
  • สินเชื่อระบบอิสลาม
  • และผลิตภัณฑ์อื่นๆ

บริการด้านประกันภัย

• ประกันภัยเกษตรกร : ประกันนี้ครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม ภัยแล้ง พายุ และภัยอื่นๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อการผลิตเกษตร ทั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงินที่เกษตรกรอาจต้องเผชิญหากเกิดความเสียหายต่อพืชผล
• ประกันภัยปศุสัตว์ : ประกันภัยนี้ให้ความคุ้มครองสำหรับสัตว์เลี้ยงเช่น วัว หมู และไก่ ในกรณีที่เกิดการเจ็บป่วยหรือเสียชีวิต ซึ่งช่วยให้เกษตรกรสามารถจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเลี้ยงสัตว์ได้ดีขึ้น
• ประกันภัยสินค้าเกษตรและอุปกรณ์ : ประกันภัยสำหรับสินค้าเกษตรที่เก็บเกี่ยวได้ และอุปกรณ์เกษตร เช่น เครื่องจักรและอุปกรณ์ในการเกษตร เพื่อป้องกันความเสียหายจากเหตุไม่คาดคิด
• ประกันภัยรายบุคคล : ความคุ้มครองส่วนบุคคลสำหรับเกษตรกร ในกรณีของการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ นอกเหนือจากความคุ้มครองที่เกี่ยวข้องกับการเกษตรโดยตรง
• ประกันภัยรถยนต์และอุปกรณ์การเกษตร : ความคุ้มครองสำหรับยานพาหนะ และอุปกรณ์ที่ใช้ในการทำการเกษตร เช่น รถแทรกเตอร์ และเครื่องจักรเกษตรอื่นๆ

โครงการภาครัฐ

• เป็นโครงการที่หน่วยงานภาครัฐเข้ามามีบทบาทสำคัญ ในการสนับสนุนและพัฒนาภาคเกษตรของประเทศไทย
• โดยมีโครงการหลากหลายที่ออกแบบมา เพื่อช่วยเหลือเกษตรกรไทยในด้านต่างๆ ตั้งแต่การเงิน การประกันภัย ไปจนถึงการพัฒนาทักษะและการขยายโอกาสทางการตลาด
• ปัจจุบันทางธนาคารเสนอโครงการภาครัฐให้กับลูกค้า ดังนี้
  • โครงการสนับสนุนค่าบริหารจัดการและพัฒนาคุณภาพผลผลิตเกษตรกรผู้ปลูกข้าว
  • สินเชื่อเพื่อชะลอการขายข้าวเปลือกนาปี
  • สินเชื่อเพื่อรวบรวมข้าว และสร้างมูลค่าเพิ่ม

ความโดดเด่น ของธนาคาร ธ.ก.ส.

• มุ่งเน้นการสนับสนุนเกษตรกร : ธนาคาร ธ.ก.ส. ออกแบบบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อตอบสนองความต้องการของเกษตรกรโดยตรง เช่น สินเชื่อเพื่อการเกษตร การประกันภัยเกษตรกร และบริการด้านเทคนิคการเกษตร เป็นต้น
• สนับสนุนนโยบายรัฐ : ธนาคารมีบทบาทสำคัญในการดำเนินนโยบายของรัฐบาล เพื่อพัฒนาและสนับสนุนภาคเกษตรของประเทศ เช่น โครงการลงทุนเพื่อส่งเสริมการเกษตรที่ยั่งยืน โครงการบัตรเกษตรกร และโครงการประกันรายได้เกษตรกร
• ให้ความรู้และพัฒนาทักษะเกษตรกร : ทางธนาคาร มีการจัดสัมมนาเพื่อส่งเสริมความรู้ในเรื่องของการเงินและเทคนิคการเกษตรที่ทันสมัยให้แก่เกษตรกร ช่วยให้พวกเขาสามารถพัฒนาความสามารถและเพิ่มผลผลิตได้
• บริการที่หลากหลาย : นอกจากบริการด้านสินเชื่อและการเงินทั่วไปแล้ว ธนาคารยังเสนอบริการด้านประกันภัย เทคโนโลยีการเกษตร และแม้กระทั่งการจัดการทรัพยากรน้ำในการเกษตร
• การเข้าถึงที่สะดวก : ธนาคารมีสาขาและตู้ ATM ที่กระจายอยู่ทั่วทุกภูมิภาคของประเทศ ทำให้เกษตรกรสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายและสะดวกสบาย
• เครือข่ายที่แข็งแกร่ง : ทางธนาคารมีความร่วมมือกับหน่วยงานต่างๆ ทั้งในและต่างประเทศ เพื่อสนับสนุนโครงการเกษตรในหลายๆ ด้าน ตั้งแต่การผลิตไปจนถึงการตลาด

สรุป ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.)

จากข้อมูลทั้งหมดนี้ จะเห็นได้ว่า ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ถูกจัดตั้งขึ้นเพื่อสนับสนุนและพัฒนาภาคเกษตรของไทยอย่างแท้จริง โดยมุ่งมั่นให้บริการทางการเงินและสินเชื่อแก่เกษตรกรไทย มีบทบาทในการดำเนินนโยบายรัฐบาล เพื่อเสริมสร้างความมั่งคงด้านอาหารและการพัฒนาชนบท

ด้วยเหตุนี้ จึงทำให้ธนาคาร ธ.ก.ส. เป็นธนาคารที่อยู่ในใจของประชาชนชาวไทย โดยเฉพาะผู้ที่ประกอบอาชีพเกี่ยวกับการเกษตร นั่นเอง