ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (Islamic Bank of Thailand) เป็นธนาคารที่ให้บริการทางการเงิน โดยเน้นการปฏิบัติตามหลักการอิสลาม เปิดให้บริการโดยมีวัตถุประสงค์หลักในการให้บริการด้านการเงินที่ปราศจากดอกเบี้ย และส่งเสริมการลงทุน เพื่อสนับสนุนการพัฒนาทางเศรษฐกิจ โดยเฉพาะในพื้นที่ที่มีประชากรชาวมุสลิมอยู่มาก
ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย
ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (Islamic Bank of Thailand) หรือที่เรียกว่า ไอแบงก์ (IBank) เปิดให้บริการในประเทศไทยมานานกว่า 20 ปี ซึ่งเน้นการปฏิบัติตามหลักการอิสลาม โดยมีประวัติความเป็นมา และการขยายกิจการ ดังนี้
ประวัติความเป็นมา
- การจัดตั้งธนาคารอิสลาม ได้ถูกริเริ่มขึ้นจากแนวคิด และความต้องการของชาวมุสลิมส่วนใหญ่ ที่อาศัยในพื้นที่ 3 จังหวัดชายแดนภาคใต้ เนื่องจากประชากรส่วนใหญ่ในพื้นที่นี้ เป็นชาวมุสลิมที่ดำเนินชีวิตตามหลักศาสนาอิสลาม
- ทางรัฐบาลจึงสนับสนุนธนาคารอิสลามให้เกิดขึ้นในรูปแบบต่างๆ เพื่อสนองความต้องการสำหรับคนไทยชาวมุสลิม ให้มีช่องทางทางการเงินตามหลักการศาสนาอิสลาม
- ในเดือนตุลาคม พ.ศ. 2545 มีการจัดตั้งธนาคารอิสลามอย่างถูกต้องตามกฎหมายสำเร็จ
- และได้เริ่มเปิดดำเนินกิจการครั้งแรก เมื่อวันที่ 12 มิถุนายน 2546 จัดตั้งตามพระราชบัญญัติธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย พ.ศ. 2545 ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลัง
การขยายองค์กร
- ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย มีสำนักงานใหญ่และสาขาแห่งแรกอยู่ที่คลองตัน
- จากนั้นเริ่มมีการเปิดสาขาในกรุงเทพฯ และพื้นที่ภาคใต้ ช่วงสิ้นปี พ.ศ. 2547 มีสาขารวมทั้งสิ้น 9 สาขา
- ในวันที่ 9 พฤศจิกายน 2548 มีการซื้อกิจการบริการทางการเงินตามหลักชะรีอะฮ์ของธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) พร้อมทั้งมีพิธีลงนามสัญญาโอนกิจการบริการทางการเงินตามหลักชะรีอะฮ์ของธนาคารกรุงไทย
- ทำให้มีธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย มีสาขาเพิ่มขึ้นอีก 18 สาขา เป็น 27 สาขา
- ในเดือนสิงหาคม 2549 ได้มีการย้ายสำนักงานใหญ่จากคลองตัน มาที่ย่านศูนย์กลางธุรกิจ ณ อาคารคิวเฮ้าส์ อโศก
- ในเดือนตุลาคม 2550 กระทรวงการคลังได้เข้ามาเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ ทำให้ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทยมีฐานะเป็นรัฐวิสาหกิจสังกัด กระทรวงการคลังนับตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา
บริการที่น่าสนใจ
ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย เสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่เป็นไปตามหลักการชะรีอะฮ์ (Shariah) ซึ่งมีความแตกต่างจากธนาคารทั่วไปบางประการ โดยบริการที่น่าสนใจของธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย ได้แก่
บริการสินเชื่อธุรกิจ
- สินเชื่อธุรกิจรายย่อย : ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับธุรกิจรายย่อย ที่สอดคล้องกับหลักการชะรีอะฮ์ (Shariah) เพื่อช่วยให้ธุรกิจรายย่อยสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุน ที่สอดคล้องกับหลักศาสนาอิสลาม
- สินเชื่อธุรกิจ SMEs และขนาดใหญ่
- สินเชื่อที่มีกำหนดระยะเวลา : สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการไถ่ถอนทรัพย์สินจากสถาบันการเงินอื่น
- สินเชื่อหมุนเวียน : สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการวงเงินทุนหมุนเวียนในกิจการ
- ภาระผูกพัน : สำหรับผู้ประกอบการ ที่ต้องการใช้บริการค้ำประกันให้ผู้ประกอบการต่อบุคคลอื่น หรือผู้รับผลประโยชน์ ทั้งภาครัฐและเอกชน ที่ต้องใช้หนังสือค้ำประกันเป็นหลักประกันในการดำเนินธุรกิจ
- สินเชื่อธุรกิจระหว่างประเทศ
- สินเชื่อการนำเข้าสินค้า : เป็นบริการให้ความช่วยเหลือแก่ผู้นำเข้าสินค้า โดยทางธนาคารจะจ่ายเงินตามตั๋วสินค้าเข้าล่วงหน้าให้แก่ธนาคารในต่างประเทศไปก่อน แล้วจึงเรียกเก็บเงินตามตั๋วจากลูกค้า(ผู้นำเข้า) ภายหลังตามระยะเวลาที่กำหนด
- สินเชื่อการส่งสินค้าออก : เป็นสินเชื่อที่อนุมัติโดยฝ่ายสินเชื่อของธนาคาร เพื่อเป็นการสนับสนุนทางการเงินให้แก่ผู้ส่งออก เพื่อเป็นทุนหมุนเวียนระยะสั้น สำหรับการผลิตเพื่อส่งออก โดยกำหนดจำนวนเงินให้สินเชื่อ แยกตามประเภทของ P/C
- สินเชื่อในประเทศและการค้ำประกัน : เป็นการให้สินเชื่อเพื่อการค้ำประกันในต่างประเทศ กับผู้ต้องการขยายการลงทุน ทำธุรกิจในต่างประเทศ จากการขยายตัวทางธุรกิจการค้า และการลงทุนโลก โดยเฉพาะการค้าการลงทุนในต่างประเทศตลาดเกิดใหม่ ที่ต้องการพัฒนาด้านสาธารณูปโภคขั้นพื้นฐานของประเทศในแถบเอเชีย ตะวันออกกลาง และแอฟริกา
- สินเชื่อเงินโอนต่างประเทศและปริวรรตเงินตรา : เป็นบริการโอนเงินไปต่างประเทศตามวัตถุประสงค์ของลูกค้า โดยใช้ระบบ SWIFT เป็นช่องทางในการส่งคำสั่ง ได้มาตรฐานระดับสากล และเป็นบริการรับเงินที่โอนเข้ามาจากต่างประเทศ เพื่อจ่ายเงินตามขั้นตอนต่อไป
บริการสินเชื่อบุคคล
- วัยเรียน : ทางธนาคารมีให้บริการกองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) เพื่อร่วมสานฝันทางการศึกษาและส่งเสริมทุนทางปัญญาให้กับนักเรียน นักศึกษา ผู้มีทุนการศึกษาน้อย สามารถมีการศึกษาที่ดีได้
- วัยทำงาน : ทางธนาคารให้บริการสินเชื่อสำหรับวัยทำงาน โดยการให้สินเชื่อเพื่อใช้จ่ายตามความจำเป็นในชีวิตประจำวัน หรือเพื่อที่อยู่อาศัย โดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- วัยเกษียณ : เป็นบริการสินเชื่อวงเงินอเนกประสงค์ เพื่อช่วยเหลือด้านค่าครองชีพแก่ผู้รับบำนาญ ทั้งผู้รับบำนาญปกติ หรือผู้รับบำนาญพิเศษ เพราะเหตุทุพพลภาพตามกฎหมายว่าด้วยบำเหน็จบำนาญข้าราชการ และผู้รับบำเหน็จรายเดือน บำเหน็จพิเศษรายเดือน
บริการเงินฝาก
- วัยเรียน
- เงินฝากออมทรัพย์ : เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์สำหรับบุคคลทั่วไป ตามหลักการของศาสนาอิสลาม ซึ่งไม่มีสัญญาจ่ายผลตอบแทน แต่ในกรณีที่ธนาคาร ได้รับกำไรจากการนำเงินฝากของลูกค้าไปลงทุน ธนาคารอาจจะคำนวณจ่ายผลตอบแทนให้กับผู้ฝาก ฝากขั้นต่ำ 1 บาท สูงสุด ไม่จำกัด
- วัยทำงาน
- เงินฝากออมทรัพย์ : เป็นบัญชีสำหรับบุคคลทั่วไป ที่นับถือศาสนาอิสลาม หรือนิติบุคคลที่สนับสนุนให้บุคลากรในองค์กรนั้นๆ เพื่อเดินทางไปประกอบพิธีฮัจญ์ ซึ่งมียอดฝากขั้นต่ำ 500 บาท สูงสุดไม่จำกัด
- เงินฝากมีระยะเวลา : เป็นบัญชีเงินฝากเพื่อการลงทุน ตามหลักการมุฎอรอบะฮ์ ซึ่งระยะเวลาการฝาก 3, 6, 12, 24, และ 36 เดือน ฝากขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุด ไม่จำกัด
- วัยเกษียณ
- เงินฝากออมทรัพย์ : เป็นบัญชีออมทรัพย์ ตามหลักการวะดีอะฮ์ ยัด ฎอมานะฮ์ สำหรับบุคคลธรรมดา ซึ่งผู้ที่ได้ขึ้นทะเบียนเพื่อขอรับสวัสดิการเบี้ยยังชีพ ทั้งนี้ ให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกำหนด หรือ มีเอกสารการขึ้นทะเบียนจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องมาแสดง ไม่มียอดฝากขั้นต่ำ
- เงินฝากมีระยะเวลา : เป็นบัญชีเงินฝากเพื่อการลงทุน ตามหลักการมุฎอรอบะฮ์ ซึ่งระยะเวลาการฝาก 3, 6, 12, 24, และ 36 เดือน ฝากขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุด 25,000 บาท
บริการประกันภัยตะกาฟุล
- ประกันตะกาฟุล : เป็นระบบประกันภัยที่สอดคล้องกับหลักศาสนาอิสลาม ซึ่งแตกต่างจากประกันภัยทั่วไป เพราะไม่มีการเก็บหรือจ่ายดอกเบี้ย โดยนำเสนอประกันชีวิตของ บมจ.เมืองไทยประกันชีวิต และบมจ.ไทยประกันชีวิต
- ตะกาฟุลวินาศภัย
- ตะกาฟุลรถยนต์ : เป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยรถยนต์ ที่สอดคล้องกับหลักการของศาสนาอิสลาม โดยเน้นที่การแบ่งปันความเสี่ยง และการช่วยเหลือซึ่งกันและกันระหว่างสมาชิก ทางธนาคารเสนอประกันภัยของ บมจ.วิริยะตะกาฟุล บมจ.เมืองไทยประกันภัย และบมจ.ทิพยตะกาฟุล
- ตะกาฟุลอัคคีภัย : เป็นการประกันภัยตามหลักการศาสนาอิสลาม ที่คุ้มครองทรัพย์สินจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับไฟไหม้ โดยมุ่งเน้นที่การแบ่งปันความเสี่ยง และการช่วยเหลือซึ่งกันและกันระหว่างสมาชิก
- ตะกาฟุลประกันอุบัติเหตุ : เป็นการประกันภัยที่สอดคล้องกับหลักศาสนาอิสลาม โดยมุ่งเน้นการแบ่งปันความเสี่ยง และช่วยเหลือซึ่งกันและกันระหว่างสมาชิก เพื่อคุ้มครองการบาดเจ็บหรือการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุที่ไม่คาดคิด บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- เบ็ดเตล็ด :
- คุ้มครองครบทุกภัยมาตรฐาน เช่น ไฟไหม้ ฟ้าผ่า โดยครอบคลุมทั้งสิ่งปลูกสร้าง และทรัพย์ภายในบ้าน
- คุ้มครองความเสียหายจากภัยธรรมชาติ
- คุ้มครองการโจรกรรมทรัพย์สินภายในบ้าน
- คุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคลของสมาชิกในบ้านและคุ้มครองความเสียหายของบุคคลภายนอกและลูกจ้าง
- คุ้มครองเครื่องใช้ไฟฟ้าจากการลัดวงจร กระจก และต้นไม้ภายในบ้านคุ้มครองภัยจากจราจล การประท้วง และการต่อเติมซ่อมแซมบ้าน และค่าเช่าที่พักชั่วคราว
บริการทรัพย์สินรอการขาย
หมายถึง ทรัพย์สินที่ถูกยึดคืนมาจากลูกหนี้ที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามสัญญา โดยสินทรัพย์เหล่านี้จะถูกนำมาขายเพื่อชำระคืนหนี้ที่ค้างอยู่ ทรัพย์สินรอการขายของธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย ได้แก่
- บ้านเดี่ยว
- ทาวน์เฮ้าส์
- อาคารพาณิชย์
- คอนโดมิเนียม
- ที่ดินเปล่า
- และประเภทอื่นๆ
บริการอื่นๆ
- บริการออนไลน์ : ทางธนาคารมี ไอแบงก์ แอปพลิเคชัน บนแอปเป๋าตัง ที่ให้บริการโอนเงินต่างๆ และมีแอปพลิเคชัน “ibank Financing” เป็นบริการขอสินเชื่อบุคคล หรือสินเชื่อธุรกิจ ผ่านมือถือหรือแท็บเล็ต ผ่านทางแอปพลิเคชัน ibank Financing ใช้งานได้ทั้งระบบ Android และ iOS
- บัตรเอทีเอ็ม : เป็นหนึ่งในบริการของธนาคารที่สำคัญ ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงเงินสดและบริการธนาคารอื่นๆ ได้อย่างสะดวก เช่น การเบิกถอนเงินสด การโอนเงิน การเช็คยอดเงินคงเหลือ หรือการชำระบิลต่างๆ เป็นต้น ลูกค้าสามารถกดเงินสดในช่วงเวลาที่ฉุกเฉินได้ ลดปัญหาการพกเงินสดจำนวนมาก
- พร้อมเพย์ : เป็นบริการโอนเงินและรับเงินที่พัฒนาขึ้นโดยธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อให้การทำธุรกรรมทางการเงินสะดวกและรวดเร็วขึ้น สามารถทำรายการได้เพียงแค่มีเบอร์โทร หรือมีคิวอาร์โค้ด ก็สามารถแสกนผ่านแอปธนาคารทุกธนาคารได้อย่างสะดวกสบาย
- บริการรับชำระค่าสินค้าและบริการ : เป็นการชำระค่าสินค้าและบริการผ่านเคาน์เตอร์ของธนาคาร สามารถชำระได้ทั้งตัวสินค้า และค่าบริการสาธารณูปโภคต่างๆ เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ เป็นต้น
- บริการหักบัญชีอัตโนมัติ : เป็นบริการหักบัญชีเงินฝากลูกค้า เพื่อชำระค่าบริการต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อสินค้าและบริการ ค่าสาธารณูปโภค หรือ ค่าหักบัญชีให้กับธนาคาร ผ่านทางธนาคารตามข้อตกลงที่ลูกค้าได้ทำไว้ ซึ่งสามารถกำหนดวันที่ต้องการให้หักอัตโนมัติได้ด้วย
บริการจัดการซะกาต
ธนาคารอิสลามแห่งประเทศ มีบริการที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายซะกาต เพื่อตอบสนองความต้องการของมุสลิมที่ต้องการบริจาคทรัพย์สินส่วนหนึ่งตามหลักศาสนาอิสลาม โดยมีบริการ ดังนี้
- ที่ปรึกษาด้านซะกาต : ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการคำนวณและการจ่ายซะกาตให้ถูกต้องตามหลักชะรีอะฮ์
- ช่องทางการจ่ายซะกาต : ให้บริการช่องทางที่สะดวกสำหรับการจ่ายซะกาต ทั้งออนไลน์และผ่านสาขาของธนาคาร
- การจัดสรรซะกาต : ธนาคารมีโครงการที่ร่วมมือกับองค์กรที่ได้รับการรับรองในการแจกจ่ายซะกาตแก่ผู้ที่สมควรได้รับ
ความโดดเด่น
- หลักการชะรีอะฮ์ (Shariah) : ธนาคารดำเนินงานภายใต้หลักการชะรีอะฮ์ ซึ่งหมายถึง ไม่มีดอกเบี้ย (Riba) และลงทุนในธุรกิจที่สอดคล้องกับหลักการศาสนาอิสลามเท่านั้น
- ผลิตภัณฑ์ที่เป็นเอกลักษณ์ : ธนาคารมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ไม่เหมือนใคร เช่น สินเชื่อมูรอบาฮะห์ (Murabaha) และการลงทุนร่วมแบบมูชารากะห์ (Musharakah) ซึ่งสอดคล้องกับหลักการชะรีอะฮ์
- กลุ่มเป้าหมายเฉพาะ : เน้นให้บริการแก่กลุ่มลูกค้า ที่ต้องการผลิตภัณฑ์การเงิน ที่สอดคล้องกับหลักการของศาสนาอิสลาม
- การบริหารจัดการที่โปร่งใส : เนื่องจากต้องปฏิบัติตามหลักชะรีอะฮ์ ธนาคารอิสลามจึงมีความโปร่งใสในด้านการบริหารจัดการและการลงทุน
สรุป ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (Islamic Bank of Thailand)
จากข้อมูลทั้งหมดนี้ สามารถสรุปได้ว่า ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (Islamic Bank of Thailand) ดำเนินงานตามหลักการศาสนาอิสลาม (ชะรีอะฮ์) โดยไม่มีการเก็บดอกเบี้ย และเน้นการแบ่งปันผลกำไร-ขาดทุนร่วมกัน มีผลิตภัณฑ์การเงินที่เป็นเอกลักษณ์ และเหมาะกับกลุ่มลูกค้าที่ต้องการบริการการเงิน ที่สอดคล้องกับหลักการศาสนาอิสลาม เป็นลูกค้าเฉพาะกลุ่ม ซึ่งทางธนาคารมุ่งเน้นความโปร่งใสในด้านการบริหารจัดการ และการลงทุนเป็นอย่างดี
จึงทำให้ได้รับรางวัลแห่งความภาคภูมิใจหลายรางวัล เพื่อการันตีความสำเร็จในความพร้อมสู่ความเป็นธนาคารอิสลาม ที่ได้รับความเชื่อมั่นและไว้วางใจของประชาชนมุสลิม และเป็นธนาคารทางเลือกที่ดีของลูกค้าทั่วไป
